ETF — это один из самых доступных биржевых инструментов. Учитывая потенциально низкие инвестиционные затраты, он подходит новичкам, которые не знают, в какие активы вкладывать деньги. Ведь при этом способе инвестирования не нужно собирать портфель из ценных бумаг самостоятельно.

Что такое ETF

ETF (Exchange Traded Funds) — это фонд, акции которого можно покупать и продавать на бирже, как обычные акции, при этом управляет им инвестиционная компания. Управляющая компания изучает рынок, отслеживает эффективность известных рыночных индексов, составляет стратегию, приобретает активы, формируя свой инвестиционный портфель, а затем продаёт его акции.

ETF формируется из акций или облигаций различных компаний. Активы подбирают не случайным образом, а по конкретному признаку. Например, есть товарные ETF, которые могут покупать и продавать драгоценные металлы, нефть, кофе. Секторные ETF дают возможность инвестировать в компании конкретных секторов, например, здравоохранение, финансы, промышленность, энергетика. IT ETF включают в себя акции цифровых компаний и производителей компьютерной техники. В международных ETF можно инвестировать в рынки отдельных стран — США, Китай, Великобритания или блоки определённых стран — развивающиеся страны и так далее.

ETF-фонды могут отслеживать и копировать биржевой индекс какой-то страны или отрасли, и тогда цена пая (доли инвестора) меняется вслед за индексом. Индексы формируются на основе котировок ведущих компаний, которые отражают состояние экономики страны, или по компаниям конкретных отраслей. Так, индекс фондового рынка S&P 500 отслеживает состояние акций 500 ведущих компаний США, включая Apple, Tesla, Amazon и Alphabet. Такие индексы называют индексами широкого рынка, так как они включают компании из разных отраслей и секторов. А вот в фонде на индекс отдельной отрасли, например, здравоохранение, будут только акции компаний из этой отрасли.

ETF устроен так, что с помощью одной сделки, ты инвестируешь в часть каждой компании, из которых сформирован фонд, и получаешь доли в каждой из них — вместо того, чтобы покупать акцию каждой компании по отдельности.

Это особенно ценно для начинающих инвесторов, так как не нужно тратить время для изучения рынка и иногда дешевле купить ETF, чем акции компаний по отдельности. Если есть возможность и желание инвестировать больше денег в определённые области, например, IT, энергетику, S&P 500, то можно приобрести несколько акций ETF.

Предсказать, какие акции покажут лучшие результаты завтра или в течение нескольких лет — задача практически невыполнимая. Поэтому в отличие от частного портфеля из нескольких акций, где падение двух сильно сказывается на доходности, инвестиции в ETF надёжнее. Это вложения в десятки и сотни ценных бумаг одновременно. Если отдельные акции покажут худшие результаты, но большинство других будет расти, то цена пая может увеличиться. Более устойчивы к отраслевым кризисам акции ETF, следующего за индексом широкого рынка, так как вложения фонда распределены в активы из разных отраслей.

Если базовый индекс, который отслеживает ETF, упадёт в цене из-за неблагоприятных рыночных ценовых движений, то стоимость акций ETF также упадёт. Поэтому ключ к успеху в сроке инвестирования. В долгосрочной перспективе, от 15 лет и больше, акции и облигации показывают стабильный рост.

Преимущества ETF-фондов

Встроенная диверсификация. Одной покупкой ты инвестируешь деньги в акции десятков или даже сотен компаний, что снижает риски.

Доступ к разнообразным активам. ETF предоставляют доступ к облигациям, валютам, товарам, акциям из определённых отраслей или стран, а также индексам широкого рынка. Покупка таких активов по отдельности была бы дороже и требовала бы больше времени на изучение рынка.

Низкие расходы. Затраты на управление и обслуживание ETF-фондов обычно ниже, чем у паевых инвестиционных фондов. Это значит, что за те же деньги ты получишь больше прибыли.

Эффективность налогообложения. ETF-фонды устроены так, чтобы минимизировать налоговые издержки для инвесторов, и позволяют сразу реинвестировать дивиденды.

Доступность. Такие инвестиции требуют меньших затрат, так как ETF содержат корзину акций или других ценных бумаг, что повышает диверсификацию. Акцию ETF можно купить за 10–20 долларов.

Надёжность. Деньги, вложенные в ETF, считаются отдельным активом. Даже если поставщик ETF обанкротится, твои инвестиции будут защищены.

Как инвестировать в ETF

Чтобы сделать свою первую инвестицию в ETF и начать создавать свой портфель, нужно пройти несколько шагов.

1. Выбери брокера

Для начала изучи предложения. Посмотри, кто предлагает низкие комиссии, удобное приложение и хорошую поддержку. Обязательно проверь надёжность брокера: убедись, что у него есть лицензия и хорошие отзывы. Для начинающих инвесторов подойдут крупные, проверенные брокеры с простыми интерфейсами.

2. Зарегистрируйся

Зайди на сайт или в приложение брокера и нажми «Открыть счёт». На этом этапе тебе понадобится заполнить анкету, ввести имя, паспортные данные и адрес, а также загрузить фото документов (паспорт или вид на жительство, в зависимости от твоего резидентства). Обязательный этап — подтверждение личности. Часто нужно сделать селфи с твоим документом. Подтверждение обычно занимает 10-15 минут.

3. Пополни счёт 

Выбери, как ты будешь это делать: с помощью банковского перевода, карты или электронного кошелька. Деньги нужно будет перевести по реквизитам брокера, которые ты получишь после регистрации. Как правило, на зачисление понадобится 1-3 рабочих дня. Лучше всего начать с небольшой суммы – например, 100$.

4. Освой платформу 

Разберись, как искать акции, как покупать и продавать их. Узнай, что такое ордера (например, «купить сейчас» или «ждать выгодную цену»). У большинства брокеров есть обучающие материалы, поэтому не бойся нажимать на кнопки. Если что-то непонятно, не стесняйся обращаться в службу поддержки.

5. Сделай первую инвестицию 

Для этого найди актив, который хочешь купить (акции, облигации, фонды), затем введи сумму или количество и подтверди покупку. Для начала подойдут стабильные компании или ETF, которые инвестируют сразу в много активов.

6. Следи за портфелем 

В личном кабинете ты можешь наблюдать за прибылью и убытками, смотреть аналитику. Если какой-то актив перестал быть интересным, можно его продать и купить что-то новое. Помни про диверсификацию — не клади все деньги в одну компанию.

7. Помни про налоги 

Проверь, удерживает ли твой брокер налоги автоматически, или нужно будет подать декларацию самой. Вопросы с налогами можно решить с помощью инструкций брокера.

Способ инвестирования будет зависеть от твоих личных инвестиционных предпочтений. Возможно, тебя заинтересует инвестирование в определённую отрасль, регион или тему.

Можно самостоятельно создать портфель акций. Некоторые брокерские фирмы предлагают собственные ETF, которые управляются командой инвестиционных профессионалов. Зайти на рынок можно и через брокера, у которого есть доступ к биржевым торгам.

Выбирая ETF, обрати внимание на время создания фонда и то, как он вёл себя в хороших и нестабильных рыночных условиях. Изучи варианты, которые помогут избежать дополнительных рисков или нежелательных сюрпризов, связанных с расходами и комиссиями.

Есть зарубежные ETF-фонды, которые на рынке более 50 лет, их надёжность и устойчивость проверены временем. С беларускими резидентами сейчас работают не все, но есть возможность начать инвестировать, например, с Freedom Finance, который зарегистрирован в Казахстане.

Определи, сколько и как часто хочешь инвестировать. Можно создать регулярный инвестиционный план или сделать разовую инвестицию. Самый дешёвый способ — наращивать активы небольшими шагами. ETF есть для любого бюджета и можно купить даже одну акцию.

Одно из важных правил инвестирования: не класть все яйца в одну корзину. Распредели риски, купив ETF из разных отраслей.

Для начинающих инвесторов рекомендуется создавать низкорискованный портфель, цель которого — сохранить капитал и получить его умеренный рост.

Пример инвестиционного портфеля:
50% — облигации (Bond ETF, корпоративные или государственные);
30% — акции крупных компаний (S&P 500);
10% — золото (Gold ETF или физическое золото);
10% — накопительный счёт или депозиты.

ETF — это простой способ инвестировать на мировых финансовых рынках без необходимости покупать акции по отдельности. Чтобы лучше понимать, как работает ETF, как выбрать брокера, создать план сбережений будет полезно пройти обучение или проконсультироваться с финансовым консультантом.